Inflacja w górę, stopy procentowe w górę. Drożej kupujemy, konsumujemy i rosną nam raty kredytów. Czy da się coś z tym zrobić? Konsumpcja i rosnące ceny to jedno i każdy musi zweryfikować swój budżet domowy, ale co z kredytem hipotecznym?

Kredyty hipoteczne można przenosić! Czy warto? To można łatwo sprawdzić. Sprawdź jaką masz marżę w swoim kredycie – zazwyczaj pierwsza lub druga strona umowy kredytowej. Poszukaj informacji że ….oprocentowanie składa się ze zmiennego wiboru i stałej marży banku w wysokości …? Jeśli jest powyżej 2,5% - to czas na zmianę banku.

Twoje oprocentowanie to Wibor + Marża. Na Wibor nie masz wpływu, a marża zależy od kwoty kredytu, wkładu własnego i oczywiście sprzedażowej polityki banku w danych czasie.

W 2020-2021r, marże wynosiły od 2,6 (PEKAO S.A. ) do ponad 3,5%  (Alior Bank.) Do tego kilka banków stosowało ubezpieczenie brakującego wkładu własnego (PEKAO, PKOBP), czyli kolejne plus 0,2 - 0,25%. Zatem jeśli podpisywałeś umowę kredytową w tym okresie i kredytowałeś 80-90% wartości nieruchomości, to z pewnością możesz obniżyć swoją marżę o ponad 1%. Wykorzystujemy tu wzrost wartości nieruchomości oraz fakt, że przy rosnącym wiborze banki obniżają marże, nowo udzielanych kredytów.

Przykład: Kredyt na zakup M. Wypłacony w kwietniu 2021. Wkład własny 10%. Kredyt 250 000 zł na 30 lat.

Rata na początku około  1067 - 1125, rata obecnie, lub za chwilę + - 1920 zł.

Przenosząc kredyt na pozostałe 29 lat będziesz miał ratę około 1720zł. Oszczędność 200zł / miesiąc. Im wyższa kwota kredytu, tym oszczędność większa.

Dodatkowo jeśli bank doliczył do Twojego kredytu ubezpieczenie od utraty pracy - otrzymasz proporcjonalny zwrot – w tym konkretnym przypadku ok. 6000zł.

Ile kosztuje przeniesienie kredytu?

 Przy założeniu, że w Twoim obecnym kredycie nie płacisz nic za wcześniejszą spłatę,  wybieramy kredyt bez prowizji za udzielenie i jedyne koszty to nowa wycena nieruchomości  od 137 do 832zł oraz wykreślenie obecnej hipoteki i wpisanie nowej – 300zł.

Nawet jeśli w swojej umowie masz wpisaną prowizję za wcześniejszą spłatę - zadzwoń- wiem jak to obejść.

Czy zrobisz to sam? Pewnie tak, a czy na pewno dobrze, pewnie nie. W tym trudnym okresie bardziej niż kiedykolwiek rośnie rola doświadczonego eksperta finansowego. Oferty zmieniają się bardzo dynamicznie, zdolność kredytowa klientów cały czas maleje, a zmiana stóp procentowych oraz wiboru zawsze przekłada się na zmianę marż, kredytów hipotecznych.